Что такое инфляция и как от нее защититься?

Investopedia объясняет инфляцию как снижение покупательной способности данной валюты с течением времени. Она проявляется в увеличении средней цены воображаемой "потребительской корзины", наполненной продуктами питания и услугами, отобранными экономистами. Скорость этого снижения варьируется в различных рыночных условиях. За последний период инфляция значительно выросла, т.е. сила валюты снижалась. И хотя наша корзина воображаемая, влияние инфляции на граждан реально. Говоря человеческим языком, через несколько лет я буду покупать молоко уже не за один евро, а за два.

Инфляция в Словакии

Следует отметить, что инфляция является нормальным и оправданным явлением в экономической системе. Однако его темпы и рост имеют значение. В еврозоне он вырос до рекордные значениянесмотря на цели ЕЦБ по поддержанию его на уровне 2%.

В отличие, например, от Чехии, проценты по банковским счетам практически отсутствуют. Таким образом, деньги в банке теряют свою ценность с каждым днем. Каковы реальные ценности?

"Словаки имеют 47 миллиардов евро на текущих счетах, из которых 5 процентов (2,3 миллиарда евро) ежегодно отрезаются. Это самая высокая инфляция за последние 17 лет, которую мы не могли предсказать". Павол Кожик

Как защититься от инфляции?

Вот еще Investopedia совет - хеджирование инфляции. То есть инвестиции, которые, увеличивая свою стоимость выше уровня инфляции, защищают владельца от ее воздействия. Простой пример (с иллюстративными значениями): стоимость золота в моем хранилище увеличивается на 10% за два года, годовой уровень инфляции за этот период составил 4% в год, таким образом, 8% за весь период. Таким образом, если бы я продал его в этот момент, моя инвестиция принесла бы мне прибыль в размере 2% за период.

У инвестора есть несколько вариантов на выбор. Вышеупомянутое золото также заслуживает внимания, в то время как молодые инвесторы могут быть особенно заинтересованы в различных криптовалютах и НФТ. Однако подробнее об этом в другом месте.

Инвестор может придерживаться сектора, который ему нравится или в котором он ориентируется, и свести диверсификацию по секторам к минимуму, но при разовых или узкопрофильных инвестициях инвестор идет на риск, делая ставку на одну карту. Или даже напрямую играть со спекуляциями.

Опять же, регулярное инвестирование и диверсификация значительно снижают уровень риска. Если наша главная цель - защита активов, мы хотим избежать риска. Поэтому актив, который мы выбрали сегодня, является осязаемым и исторически проверенным.

Как и в случае с любой инвестицией, существует доходность и риск, связанные с ней. А также степень ликвидности. Однако, в отличие от акций или облигаций, он требует осторожности, и расходы также связаны с фактической покупкой. Инвестор капитализирует единовременно на его продаже или на денежном потоке (cash-flow), который время от времени генерирует его аренда. Последнее, однако, связано с дополнительными рисками и расходами (ремонт, администрирование, обслуживание и другие).

Недвижимость как инвестиция

По мнению экспертов, в настоящее время доходность от аренды квартир в Словакии составляет от 3 - 4,5%. В долгосрочном среднерыночном периоде рост стоимости недвижимости составляет в среднем 6% в год. Таким образом, инвестор может оценить свои инвестиции таким образом с доходностью 10% в год. Однако здесь все равно необходимо учитывать налоги. Следует отметить, что выручка от продажи составляет от них после 5 лет освобождения!

Каких ошибок следует избегать при покупке квартиры?

"Целесообразность покупки квартиры для сдачи в аренду зависит в первую очередь от ее местоположения, цены и регулярных расходов, связанных с владением ею. Такие советы, как ознакомиться с планом зонирования, поинтересоваться соседями, противопоставить соседям квартиру с возможными требованиями субарендаторов или проверить свой путь к ней в пробках в час пик и на вечерней парковке, приятны и полезны, но отнимают много времени. К тому времени, когда вы проведете проверку и выясните это, квартира уже будет продана. Сначала ищите конкретное место, а затем ищите квартиру в этом месте". - Павел Шкриниар

"Важно помнить, что нахождение в положении арендодателя может отнимать много времени, и, конечно, важно, чтобы повезло с хорошим арендатором. Инвесторы рассматривают покупку инвестиционной недвижимости через призму постоянного роста цен на данную недвижимость, в частности, как надежное сохранение стоимости своих денег, поскольку, по консервативным оценкам, ежегодный рост цен на недвижимость составляет около 5 %". - Виктор Обтулович

В период пандемии цены на курортную недвижимость также резко возросли. Основной причиной этого является потребность людей найти возможность уехать за город и проводить там свой досуг. Сдача их в аренду дает еще более высокую оценку в обмен на более высокий уровень риска и забот по управлению. Покупатели также сталкиваются с риском того, что цена на недвижимость нерационально завышена. Это происходит потому, что и продавец, и конкурирующие покупатели устанавливают цену, основываясь на "интеллектуальной" стоимости, а не на рентабельности инвестиций.

"Кто-то должен заботиться о клиентах, принимать имущество после каждого тура, менять белье, убирать и так далее. С этой точки зрения, это более требовательная собственность, за которой нужно ухаживать. Конечно, сегодня существуют агентства, которые берут на себя все заботы о клиенте. Однако она не бесплатна и снижает общую рентабельность. Также необходимо обратить внимание на то, в каком месте мы покупаем недвижимость для отдыха, достаточно ли там достопримечательностей и что предлагает окружающая среда. Недвижимость в местах с развитой инфраструктурой более успешна с коммерческой точки зрения". - Марио Глос

Но как быть инвестору, у которого нет достаточных средств?

Ипотека как один из вариантов защиты от инфляции

Во время роста инфляции преимущество заемщиков увеличивается. Это происходит потому, что деньги банка теряют стоимость, когда их берут в долг. Поэтому подходящим способом защиты от инфляции может стать покупка инвестиционной недвижимости "в ипотеку". Это связано с тем, что его стоимость будет расти, в то время как стоимость долга будет падать.

Не забудьте проанализировать сценарий развития кризиса.

• Расходы растут, товары и услуги дорожают.
• Люди уезжают, арендная плата падает.
• Вещи обесцениваются - не каждый арендатор ответственный, поэтому будьте внимательны при выборе.

Еще одним фактором является рост процентных ставок. В настоящее время эти показатели находятся на минимальном уровне, что означает, что в будущем они будут расти. Мы не знаем точно, когда и в какой степени, но при временном горизонте в 12-30 лет нам это и не нужно знать. Процентные ставки ниже одного процента станут двумя, тремя, пятью... Что при наличии ипотеки может составлять сотни евро дополнительно. Поэтому не забывайте об этом, и если вы решили взять ипотечный кредит, зафиксируйте процентную ставку на как можно более длительный срок.

"На мой взгляд, сейчас также выгодно покупать коттеджи и недвижимость для отдыха в интересных местах, потому что они все еще по хорошим ценам, а если посмотреть на развитие этих цен, то оно того стоит. Я также думаю, что в ситуации, в которой мы находимся последние два года, это хорошая покупка, потому что можно ездить в коттедж каждые выходные, чтобы проветрить голову, зарядиться энергией и, возможно, предлагать его в краткосрочную аренду на время отсутствия. Конечно, по-прежнему стоит покупать квартиры для сдачи в аренду, но перед покупкой нужно хорошо посчитать". - Томаш Куба

Краудфандинг в сфере недвижимости

Самые большие преимущества этого метода включают:

• Низкая минимальная сумма.
• Комплексная проверка инвестиционных возможностей.
• Интересные инвестиционные возможности.
• Легкая диверсификация.
• Пассивная форма инвестирования.

Вы также можете узнать больше об этом здесь.